美国“省钱帝”教你在30岁时退休 |
美国“省钱帝”教你在30岁时退休 送交者: 金歌
他名叫彼得，住在美国科罗拉多州朗蒙特市。八年前，他和妻子在30岁时退休。
如今，他在名为 Mr. Money Mustache博客网站上为每月40万独立访客撰写理财和生活方面的文章。他说，他的博客很受欢迎（自2011年4月创立以来页面浏览量已经达到 3,700万次），人们在和他交谈时经常提到它，但并不知道他就是作者，因为他是匿名撰文。
以下是其理财思想中的精华：欠债就像是“坐在快要散架的火车上，沿着铁轨向大峡谷上方的断桥快速驶去。在这种情况下，把钱花在食物和房租以外的任何东西上，这就像是坐在那列火车上以赊账方式为自己点第四杯茶”。
他把自行车称为年轻人的印钞机，把自然称为免费的娱乐。他说，幸福并不来自于奢侈品，而是来自于挑战自我和个人发展。他过着非常节俭的生活，但现在他再接再厉，打算搬到一间比现有住房要小1,000平方英尺的屋子里。
我问他，他如何实现提早退休这个目标（关键是把超过半数的薪水存起来），其他人如何做到这一点。
在使你能够提早退休的诸多因素中，最重要的是什么？
积累财富的主要技巧是少买点东西。具体来说，最重要的诀窍可能在于骑自行车上下班，平时少开点车。不必要的开车会花掉很多钱，远远超过大多数人的想象。
一种有益的方法在于，在考虑那些反复发生的费用时，要以十年作为一个时间段，而不是从个别角度出发。想想看，如果这些钱用于投资而不是花掉，那会为你带来多少收益？如果夫妻两人的通勤距离都是20英里，那么花掉的可不只是“几美元油费”而已，十年中与之相关的费用能达到15万美元之巨。相比之下，住在公司附近，骑车或步行而不是开车上班则要经济得多。这还没有考虑在车里浪费的时间价值。如果把这考虑在内，在这方面每十年的代价至少有30万美元。光是开车上下班一项，就能在一个人的工作生涯中产生“破产”和“百万富翁”之间的差别。
同样，每周花费100美元外出就餐的习惯相当于每十年花掉7.5万美元，仅靠自带午餐上班就能节省至少3万美元。甚至是在星巴克买低档老式拿铁咖啡花的钱，每十年加起来就超过了一辆豪华车的价钱。每十年费用的计算方法是每周费用乘以752。
你为什么想提早退休？你的退休目标是30岁，还是有了一定数量的积蓄？
我和妻子的想法是在25岁左右生孩子。我们意识到，我们的事业会与我们想做个好父母的愿望相冲突。我们觉得，如果我们能在生头胎前辞掉工作，这就最好不过了。这点燃了我们的存钱热情。那时我们已经养成了不买新车丶偶尔骑车上班和在家煮饭的习惯。但当我们认识到这些习惯的强大力量时，我们开始再接再厉。我们停止了那种“噢，这放在客厅里会非常漂亮”的冲动购物。
你能给我看看你在努力实现提早退休时的生活预算吗？
没有正式的预算。我们每年的花费大约是3.6万美元。当时房贷月供是1,200美元左右，其中主要是利息，本金很少。我们的收入是典型的技术工人薪水，刚刚毕业后为4万美元左右，后来增加到7万至12.5万美元，具体金额取决于奖金和其他意外之财。为了存钱，我们按最高额度缴纳401(k)养老金，支付额外月供，然后把剩下的钱投入应纳税的先锋（Vanguard）指数基金。
我们每周用于购买食物的费用大约为50美元，但这是10多年前的事情了。如今，一对夫妇每周要花掉70美元，每年是3,500美元。我们减少食物开支的“秘诀”是少吃肉，自己做饭而不是买外卖，在适当时机到好市多大量采购。
考虑到你和妻子都是软件工程师，你是否认为，你们两人之所以能在30岁时退休，主要原因在于你们的薪水高于平均水平？挣中位数收入（2011年为50,502美元）的人如何做到？
好工作肯定有帮助。我们在9年工作时间里的平均薪水为每人每年6.2万美元左右。此外，我在五年时间里逐渐改造了我们的第一套住房，最终将它变成了出租房，后来将它卖掉，赚头还不错。节俭生活能为收入较低的人带来更大好处，但可能需要更长一点的时间（或者更低水平的开支）才能实现财务独立。
在你努力实现提早退休的过程中，你是觉得自己精打细算，还是觉得难以坚持下去？如果是这样，你是屈服于诱惑，还是克服它？如果是后者，你是如何保持自律的？
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